La Superintendencia Financiera de Colombia anunció que la tasa de usura para noviembre de 2024 se fijó en 27,9%, marcando el decimoctavo mes consecutivo de disminuciones. Esta tasa determina el interés máximo que las entidades financieras pueden cobrar por créditos y tarjetas de crédito.
Por: Alejandro Zúñiga Bolívar, El Liberal.
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) informó que la tasa de usura para noviembre de 2024 se estableció en 27,9% efectivo anual, lo que representa una reducción de 27 puntos básicos respecto al 28,17% vigente en octubre. Este ajuste marca el decimoctavo mes consecutivo de disminuciones en la tasa de usura, situándola en niveles no vistos desde marzo de 2022, cuando se ubicó en 27,71% citeturn0search10.
¿Qué es la tasa de usura y cómo afecta a los consumidores?
La tasa de usura es el límite máximo legal que las entidades financieras pueden cobrar a los usuarios por concepto de intereses en créditos de consumo y tarjetas de crédito. Superar este límite constituye un delito en Colombia, según el artículo 305 del Código Penal, que establece penas de prisión de 32 a 90 meses y multas de 66,66 a 300 salarios mínimos legales mensuales vigentes para quienes incurran en usura.
La reducción de la tasa de usura implica que los intereses que los bancos y otras entidades financieras pueden cobrar a los consumidores por préstamos y tarjetas de crédito también disminuyen, lo que puede traducirse en menores costos financieros para los usuarios.
Impacto en el mercado financiero y en los consumidores.
La disminución sostenida de la tasa de usura refleja una tendencia a la baja en las tasas de interés del mercado financiero colombiano. Esta tendencia puede incentivar el consumo y la inversión, ya que los costos de financiamiento se reducen, facilitando el acceso al crédito para personas y empresas.
Sin embargo, es importante que los consumidores sean conscientes de que, aunque la tasa de usura establece un límite máximo, las entidades financieras pueden ofrecer tasas de interés más bajas según sus políticas y la evaluación del perfil crediticio de cada cliente. Por ello, es recomendable comparar las ofertas disponibles en el mercado antes de adquirir un producto financiero.
Reacciones del sector financiero y expertos
Diego Macías, gerente de consultoría financiera en Magar Asociados, señaló que una tasa de usura baja ofrece beneficios como un mayor acceso al crédito y protección contra el endeudamiento excesivo. No obstante, advirtió que podría generar una restricción en la oferta de crédito, ya que las entidades financieras podrían reducir los préstamos si consideran que no obtendrán suficiente rentabilidad, aumentando también los requisitos para otorgar préstamos.
La Superintendencia Financiera ha destacado la importancia de mantener un equilibrio en la tasa de usura que proteja a los consumidores sin desalentar la oferta de crédito. Mantener una regulación adecuada sobre los intereses máximos permite que el crédito sea accesible para más personas y evita prácticas de sobreendeudamiento que puedan afectar la economía familiar. La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) expresó su respaldo a la medida, destacando que la estabilidad en las tasas de interés permite a las familias planificar mejor sus finanzas.
Desde el sector empresarial, algunos representantes consideran que la reducción en la tasa de usura es un paso positivo, especialmente en un contexto económico donde los hogares buscan recuperarse del impacto de las tasas de inflación. “Una tasa de usura baja incentiva el consumo y permite a las empresas contar con clientes menos endeudados y más dispuestos a adquirir bienes y servicios”, señala Natalia Álvarez, analista del mercado financiero. Sin embargo, también insiste en que las autoridades deben asegurar que estas reducciones no generen efectos adversos, como una disminución abrupta en la oferta crediticia.
Por otro lado, voceros de asociaciones de consumidores señalan que, aunque el impacto en las tasas de interés es beneficioso, también es fundamental promover políticas de educación financiera. “Es importante que los ciudadanos comprendan cómo funcionan los créditos y las tasas de interés. Solo así podrán tomar decisiones informadas que beneficien sus finanzas personales”, destaca Rafael Carrillo, director de la Asociación Nacional de Consumidores.
Perspectivas a futuro
La tendencia de reducciones continuas en la tasa de usura parece estar alineada con las políticas económicas del gobierno, que busca facilitar el acceso al crédito para fomentar el consumo interno y apoyar la reactivación económica. Sin embargo, el contexto económico mundial, que enfrenta incertidumbres en términos de inflación y crecimiento, será un factor crucial que determinará si esta tendencia se mantendrá en los próximos meses.
Es probable que la Superintendencia Financiera continúe monitoreando los efectos de esta política y haga ajustes en la tasa de usura de acuerdo con las necesidades del mercado. De momento, los consumidores colombianos pueden aprovechar la reducción de las tasas, pero siempre con la precaución de no asumir deudas que no puedan pagar.
